Tính đến nay nhóm VietOne của Leo - thành lập ngày 4 tháng Mười Một, 2005 đã hoạt động gần một năm với kết quả mà Leo cảm thấy vừa vui vừa hãnh diện.
“Khi lập nhóm VietOne, Leo chỉ nhắm vào bạn bè và người thân là người Việt nhưng hiện nay số thành viên của VietOne đã lên đến 33 người ở rải rác khắp nước Mỹ thuộc đủ mọi sắc dân, đủ mọi ngành nghề và 16 thành viên của nhóm đã được cho vay hơn 100,000 đô la.” Anh cho biết thêm rằng nhóm chỉ có 33 người nhưng chưa có ai bị default tức trễ hạn, là điều hết sức quan trọng khi điều hành nhóm.

Theo lời Leo – tên trên Prosper là DeepSense trưởng nhóm VietOne (http://www.prosper.com) lúc đầu bạn bè gia nhập nhóm qua lời giới thiệu miệng nhưng dần dà uy tín của nhóm đã lôi cuốn thêm thành viên.
“Hầu như tuần nào Leo cũng nhận được người mới xin nhập nhóm, bởi vì uy tín của nhóm là điều cần thiết nhứt để được cho vay tiền.”
Nói theo kiểu hụi Việt Nam thì chủ hụi (tức nhà cái) Leo đã giúp thành viên hốt hụi làm ăn với lãi xuất thấp, và giúp người bỏ vốn cho vay được lãi cao qua đấu giá.
Anh cho biết hiện nay nhóm VietOne có 18 thành viên gốc Việt trên tổng số 33 người.

Nguyên Tắc Vay Mượn

Nguyên tắc của Prosper là kết nối những người dân bình thường, một bên có tiền cho vay và một bên cần vay tiền. Và cách làm việc của Prosper là thanh lọc để tránh tối đa gian lận đồng thời làm thế nào để người vay nợ thanh toán đúng hạn kỳ. Các nhóm trên Prosper được xếp hạng theo thành tích trả nợ đúng hạn kỳ, như vậy nếu người vay nằm trong nhóm thường thanh toán nợ đúng hẹn, hoặc trễ hẹn thì cả nhóm sẽ bị ảnh hưởng tốt hoặc xấu. Cũng như nợ thẻ credit card, người vay nếu không đúng hạn kỳ sẽ bị ghi hồ sơ xấu và món nợ sẽ chuyển được chuyển cho “collection.” Còn với nhóm trên Prosper, người trễ hạn còn chịu trách nhiệm trước nhóm, bị hậu quả xã hội là không thể gia nhập bất cứ nhóm nào nữa, và với chỉ số tín nhiệm thấp người này không thể vay tiền trên Prosper.

Là trung gian giữa người vay và người cho vay, Prosper sử dụng mạng internet và một hệ thống điện tử hiện đại nhứt để đảm bảo an toàn cho người sử dụng, chống tin tặc (hacker) và sàng lọc chống gian lận. Chơi hụi trên net của Prosper đã vượt ra khỏi tổ chức hụi kiểu Việt Nam vì người vay tiền có thể mượn từ bất cứ ai trên toàn cõi Hoa Kỳ thay vì chỉ giới hạn trong phạm vi địa phương với người cùng xóm, cùng hãng hay cùng nghề.

Nhưng điểm đặc biệt của Prosper là đấu giá: Ngân hàng thường kiểm soát chặt chẽ thủ tục vay mượn và vốn cho vay, và điều này gây bất lợi cho cá nhân vay và người có vốn cho vay, vì họ phải vay với lãi xuất cao hoặc chỉ được hưởng mức lời vừa phải khi gởi ngân hàng. Ngược lại Prosper áp dụng lối đấu giá của eBay để giúp người có vốn gặp đúng đối tượng để cho vay.

Như vậy thay vì liệt kê món hàng lên eBay để đấu giá, Prosper lại tạo điều kiện để người có tiền đấu giá chọn đối tượng cần vay dựa trên các đánh giá về khả năng trả nợ, tỉ lệ nợ - lợi tức và quá trình trễ hạn để giảm tối đa sự rủi ro. Prosper cung cấp thông tin về thành tích trả nợ của bên vay, tỉ lệ thanh toán nợ, cùng một số yếu tố khác để người cho vay quyết định đối tượng nào đáng cho vay và vay bao nhiêu. Nhóm mà đối tượng đó trực thuộc là một yếu tố quan trọng để người cho vay quyết định. Nói tóm lại là qua đấu giá người vay được mức lãi thấp và người có tiền cho vay được lãi cao.

Nhóm VietOne

Lời giới thiệu của DeepSense tức Leonard Lê trên Prosper cho thấy trưởng nhóm có trách nhiệm trong việc xét duyệt hồ sơ xin nhập nhóm và hồ sơ xin vay tiền. Anh viết:
“Với tư cách trưởng nhóm tôi cam kết giúp các bạn thành viên đạt thành công khi nộp đơn vay tiền. Tôi có thể giúp các bạn xét duyệt đơn vay của các bạn trước khi lên danh sách tại Prosper để được đấu giá, và tiếp tục tư vấn cho các bạn về bất cứ điều gì từ vay tiền để kinh doanh hay sử dụng cho cá nhân, cho mượn tiền, trả nợ cũ, hồi phục điểm về thành tích trả nợ (credit score) cùng nhiều vấn đề khác.”

Vì công việc đòi hỏi tiếp xúc trực tiếp với các thành viên trong nhóm, nên Leo biết rất rõ hoàn cảnh của mỗi người, để dựa trên đó cho gia nhập nhóm hoặc xét đơn xin vay tiền. Anh nói:
“Trước hết, mọi cá nhân có máy vi tính truy cập internet đếu có thể ghi danh gia nhập Prosper. Sau khi hệ thống điện tử của Prosper làm nhiệm vụ sàng lọc khả năng gian lận, truy cứu điểm credit và lý lịch cá nhân thì trưởng nhóm mới tiếp xúc trực tiếp để hiểu biết thêm nhu cầu và hoàn cảnh của từng cá nhân mà máy không thể làm được.”
Cũng nhờ sự tiếp xúc trực tiếp này mà người có credit score thấp cũng được chấp nhận cho vay.
“Nếu credit score thấp thì rủi ro nhiều hơn, nhưng qua phỏng vấn trực tiếp mình có thể cân nhắc từng hoàn cảnh để sau đó từ chối thẳng hay chấp thuận,” anh nói.
Leo giải thích rằng có người bị credit xấu nhưng đang muốn “rebuild” lại thì nếu mình có thể giúp thì tại sao lại không làm.

Vì nhóm đóng vai trò hàng đầu để thành viên có thể vay tiền với lãi xuất thấp nhứt có thể, và người đầu tư cho vay tiền tin tưởng cho vay nên quyết định của trưởng nhóm rất quan trọng:
“VietOne có uy tín đối với các nhà đầu tư vì 16 thành viên của nhóm với tổng số tiền vay hơn 100,000 đô la luôn đúng hẹn trong việc thanh toán vốn và lời. Một thành viên của VietOne ở Oakland đã được cho vay 25,000 đô la để thành lập một công ty start-up cho đến nay đã hoạt động rất tốt.”
Vì những lý do đó nên Leo thường khuyên những thành viên mới rằng “bạn không cần phải là gốc Việt để gia nhập nhóm mà chủ yếu là phải có tinh thần trách nhiệm cao vì nếu không quyết tâm trả nợ đúng hạn kỳ thì chính bạn bị ảnh hưởng mà toàn thể nhóm cũng bị điểm xấu.”

Leo tâm sự rằng cho đến nay chưa có ai trễ hạn và như thế nhóm VietOne lại càng được các nhà đầu tư tín nhiệm cao và xếp hạng 5 sao và như thế nhiều người lại càng muốn gia nhập nhóm để được hưởng các lợi điểm của nhóm.
“Cho đến nay VietOne qua trung gian Prosper đã làm được công việc rất hay là thay thế ngân hàng giúp một số người vay tiền với lãi xuất thấp, giúp một số khác được vay tiền trong bị ngân hàng từ chối. Cải tiến hơn nữa mà tôi nghĩ Prosper có thể làm là giúp các thành viên xem trực tiếp điểm credit (credit score) của ba cơ sở hiện phụ trách việc lưu giữ và đánh giá điểm credit của mọi người là Equifax, Experian và TransUnion.”

Vậy trưởng nhóm Leonard Lê có vay tiền hay đầu tư không, anh trả lời:
“Leo để dành đuợc hơn ngàn bạc và hiện đang gởi lấy lời trên Prosper thay vì gởi ngân hàng, nhưng trong tương lai khi Leo ghi danh đi học ngành nha chắc chắn sẽ phải nộp đơn mượn một cái ‘loan’ trên Prosper.”